簡單地說，重病保險可使你在重病期間，能從保險公司獲得一筆完全免稅的賠償金。它是政府醫療計劃之外的重要補充。這一保險產品，已被越來越多的人們所重視。 每月存一小筆錢,連續至75歲,如果存款者在75歲前不幸得了公司列出的20多種重大疾病之一,便可獲得公司的一次性賠償. 少則10萬,多則50萬. 如果健建康康到了75歲沒有得過什麽重大疾病,公司會將你存入的所有錢,一分不少的退還給你!!此種計劃,有病獲賠償,無病退全款.在加拿大平均每4個人中有1人會有機會患上某類心臟病,平均每3人中會有1人有機會患上某種癌癥,每年約有50,000人患上中風,而且患者越趨年青化.重病保險的索償者年齡段: 31-40歲,占29%; 41-50歲, 占38%。

你對保險的需要,不只因為生命受威脅,而更在於你要繼續活下去!沒有人不知道加拿大對治療方面的拖,因此凡得了重癥,一定要趕緊回中國醫治. 因為只要你能付得起醫療費, 你就會得到及時和並不落後的醫治. 當然如果你付不起高昂的醫療費的話, 就在加拿大的慢車道上輪候, 認命吧。 重病保險是對不幸所患重大疾病者提供的一項財務保障，用以保證患者在醫療、護理、康復、家庭開支、債務清償等方面的資金需求。

該保險設有保費退還計劃，對在保險到期時未有任何索賠的客戶退還全部保費，是一個即保自己，又保家庭，患病賠償、無病退款的保障計劃。

受保的發病率怎樣？　

　在加拿大，大約40％的男性和35％的女性最終會患上癌癥[註：加拿大統計局2005年的最新資料是44％的男性和38％的女性]；每年約有七萬五千名加拿大人患心臟病；每年約有五萬名加拿大人不幸中風，其中百分之三十三是六十五歲以下人士

可以中途退保嗎？

可以隨時退保。而且如果是終身型的重病保險，還可獲退還部分或全部已付保費。這取決你購買的重病保險種類與規定。

什麽是重病保險？

重病保險是當受保人診斷患有受保範圍內重病的任何一種時，提供現金賠償的保險。其現金發放是一次性免稅全額發放。

重病保險主要包括哪些疾病？

主要包括癌癥、心臟病、中風、腎衰竭、老年滯呆癥、癱瘓、柏氏金森癥、嚴重燒傷、多發性硬化、主要器官移植、良性腦瘤、失明、 失聰、昏迷、肢體分離、冠狀動脈搭橋手術、肌萎縮側索硬化（ALS）及其他運動神經元疾病、因職業導致人類免疫缺陷病毒(HIV)等十 八種至二十二種（依公司而異）最常見重病。並是首次患病。

重病保險主要由哪些種類?

重病保險種類較多。從包括的病種來看，有只包括最常見的4種重病的，也又包括20余種幾乎包括所有重病的。從受保期限看，有終身的，也有定期的；定期的又有10年定期、20年定期、定期到75歲等。從保費是否退還規定看，有不退還保費的，有在一定條件下取消保單、到期未生病、或其他原因死亡而全部或部分退還保費的。從購買方式上，有單獨保單的，也有附加在其它類型人壽保險保單上的。哪一種適合你，應向你的財務經紀人咨詢。

哪裏可以獲取重病保險的進一步資訊？

重病保險的公司主要有等保險公司。我可以代理 ManuLife（宏利）、Canada Life（加拿大人壽）、Industrial Alliance（國聯）的重病保險計劃。進一步資訊可以使用我們的咨詢電話：416-834-9204請問根據我的情況，每萬元保額的保費是多少呢？這是剛來自或即將來自中國大陸的新移民常問的一個問題。實際上，加拿大重病保險的設計，即使知道受保人的性別、年齡，也很難用每萬元保額保費多少來回答。一是起保保額均遠高於一萬；二是起保保額基礎上增加多少，受保人可自由選擇，並不要求以萬元為單位整數增加；三是在不同保額基礎上每增加一萬保額所增加的保費不一定相同；四是重病保險有諸多種類，不同種類保費也不相同。此外，我們發現有些問該問題者，是將重病保險與臨時醫療保險(來加拿大探親、訪問、留學、旅遊或新移民等待政府醫療保險期間)混淆了，其實際需要的是新移民臨時醫療保險 .

如果受保人最後不是因受保範圍內的重病而死亡，怎麽辦？

如果受保人是因其他疾病或意外而死亡，可退還受保人已繳納的全部保費，給其受益人。

索賠過程怎樣？一般需要哪些材料？

索賠過程和所需要的材料，因保險公司不同而可能略有不同。一般要求是在保單有效期內和生病確診一年之內同保險公司聯系，保險公司將會郵寄給申請人有關申請表格和說明。表格因病種可能略有不同，一般包括：1、索賠申請表(Critical Illness Claim Form)，須由受保人或其配偶、父母、其他成年受益人或代理律師填寫；2、醫師申明表(Critical Illness Physician’s Statement),一般是由病人的主治醫生填寫；3、由上述填寫申明表的醫師提供的病理報告 (Pathology Report)，如癌癥就可以是腫瘤的切片報告

什麽情況下可以領取重病保險金？

只要醫生診斷患有受保範圍內的任何一種，在一定等候期後（依公司和病種而異，多為30或31天），就可領取全部保險額。即使受保人隨後康復並能從返工作崗位，也不用退還任何保險金。保險金受保人可隨意運用，沒有任何使用用途的規定

這些重病患者的生存率怎樣？

隨著科技的進步，這些重病的發病者生存率越來越大。目前首次中風病愈者達75％，但其中60％則終身殘廢；心臟病患者病發入院後的生存率高達80％；大約60％癌癥病患者能活五年或以上。自1970年，癌癥病患者的康復率增加了兩倍。

加拿大不是有全民醫療保險嗎，為什麽還有要自己負擔藥費的呢？

2006年5月12日，從沈陽移民加拿大的宋春萍女士因罹患癌癥，在多倫多家中自殺。報道說其自殺原因之一是不堪承受巨額治療費用，因此不少人向我們詢問。我有一個朋友兩年前也患癌癥。他當時化療時，普通的化療藥和住院等各項醫療費用政府健康保險都包括了。但有一種新藥，在美國和英國已經臨床使用，但在加拿大還沒有納入政府醫療保險範圍。要使用該藥，需要自己負擔服用，也有一些援助計劃，可以提出申請，根據申請人的經濟狀況可能獲得一定援助。此外，每次去化療前需要在家裏就服用的藥，屬於處方藥，需要自己支付

重病是在加拿大境外發現確診的，可以索賠嗎？

可以。但如果原始的病歷記錄不是英語或法語，索賠時必須提供原件和英語或法語的翻譯。如保險公司對索賠材料由疑問或不確定之處，會與國內索賠申請類似情況同樣對待。即要求申請人提供進一步證明材料或由保險公司負責費用和指定醫生對受保人進行檢查。因此，受保人在購買保單時可考慮較大的保險公司如Sun Life（永明）、ManuLife（宏利）Canada Life 等，其在世界很多國家如中國都有分公司，遇到這種情況會更方便解決。

重病後如果去美國治療費用大致多少？加拿大政府保險包括嗎？

根據American Re Health Care, Ingenix Database 2002 年的資料，以下手術和第一年護理的估計費用是：癌癥US$127,391; 胸瓣膜替換手術(Aorta valve replacement)$134,954; 冠狀動脈搭橋手術$125,935; 骨髓移植$483,285; 腎移植$389,561; 心臟移植$297,901。以上均為美元。加拿大政府保險不保前往美國的醫療費用。

如果保險公司對所提供的材料有疑問怎麽辦？

如果保險公司對所提供的賠償申請材料有疑問或不確定之處，一般會先要求受保人提供更詳細的資料，如完整的病歷記錄(complete medical records)。如保險公司仍有疑問或不確定之處，保險公司會要求受保人接受由保險公司指定的醫務人員的檢查。這種情況下所有的檢查費用也將由保險公司負擔

為什麽有必要買重病保險？

隨著科技的發展，從這些重病發病到死亡之間的時間越來越長，而相當一部分重病患者最後甚至完全康復。而在這期間一是喪失了工作收入；二是因治病等需要(如購買營養品,看中醫，處方藥，或需要到加拿大境外治療)等開支；三是一些加拿大政府還沒有納入政府健康保險受保範圍的新藥可能要自己全部或部分付費。因此，需要一份與人壽保險（死亡後才能領取保險金）不同的保險，以獲得供自己重病後康復前開支用的保險金。在我們華人社區, 我們不時能在中文報刊上看到呼籲大家為有難家庭募捐的報道.但一方面這些募捐與家庭的實際需要相比多是車水杯薪, 二是在西方社會生活, 自己合理的財務規劃能花少量的錢獲得重病, 傷亡時的保障, 而不需要呼籲大家募捐. 

——重病保險的意義： 讓您安枕無憂， 療養康復

重病保險(Critical Illness Insurance)有別於傳統的人壽保險（Life Insurance）, 在於受保範圍。人壽保險（Life Insurance）保障受益人（Beneficiary）在受保人（Insured）死亡後獲得一定量的經濟賠償。而重病保險(Critical Illness Insurance) 保障受保人（Insured），也是受益人（Beneficiary）在受保人（Insured）自己罹患危疾時，及時獲得一定量的經濟賠償。

重病保險是從八0年代初期,由南非著名的心臟外科醫生巴納德(Marius Barnard),依其自身經驗開始倡導推廣。巴納德醫生在行醫時發覺到，在病人的康復過程，影響復原情況最主要的因素，是來自經濟壓力，而非相關的並發癥。有鑒於此, 加上對此類保險的需求日益殷切，南非的一間保險公司於是在1983年率先推出了重病保險計劃。數年前，部分工業國家陸續引入重病保險概念， 包括英國、日本、澳洲、美國，加拿大。

一般地說，重大疾病的患病率和存活率比較高，從以下加拿大統計局提供的病人的驚人的數字可見一斑：

• 每2個男人中的1人或3個女人中的1人在他們一生當中會患心臟疾病; 加拿大每年有超過70,000人患心臟病;
• 每年有40,000 到50,000加拿大人中風; 55歲以後 中風概率每10年翻一翻.
• 每9個女人中的一個會罹患乳癌;
• 每2.3個男人中的一個或2.6個女人中的一個在其一生中會罹患癌癥,2004年加拿大約有145, 500新增患癌;
• 每12個加拿大人中的一個會患肺癌;
• 加拿大每天有三個人被診斷患上多發性硬化癥,多發性硬癥是加拿大年輕人最常見的神經系統的疾病;
• 65歲以上的加拿大人有238,000患有老年癡呆。

值得慶幸的是，今日的社會逐漸重視健康生活，醫學也日益發達， 即使不幸染病，治愈康復、重享健康的機會已經大大提高。舉例來說，首次中風病愈者達80％，目前全加有三十萬中風治愈者，但其中60％終身殘廢；心臟病患者病發入院後的生存率高達80％；大約60％癌癥病患者能存活五年或以上。自1970年至今，癌癥病患者的康復率增加了兩倍。

若發生重病，政府的醫療健康保險為醫療費用和住院藥費提供了基本保障。但一方面重病可能導致家庭收入失去或減少，另一方面重病又還可能導致家庭開支增加，如政府健康保險尚未包括的新藥費用、中藥費用、處方藥費、尋求加拿大境外的醫療專家治療費用等，則可能給家庭和個人經濟帶來嚴重困難。因此需要個人有所準備。重病保險即為此而設。

重病保險的賠償方式是一旦確診患有受保範圍內的任何一種疾病，且達到保單中所規定的有關要求，則一次性賠償全部保額。保險賠償金為免稅。投保人便可以用所獲賠償：

1、取得快速及更勝一籌的醫療服務

·            在加拿大境內，支付不受省府 醫療保障的藥物及治療方面的開支；

·            在加拿大以外，可及時接受一些未必在加拿大提供的治療或支付家人的旅費及住宿費。

2、減輕您財務上的壓力

·               減低或清還您的債務(房屋貸款及信用卡等)；

·               維持您的生意或業務。

3、維持您獨立性

·               改裝家居以方便活動；

·               在康復期間聘用家居助理，取得協助；

·               讓家人申請長期休假幫助您康復。

4、多些時間與家人共敘

5、或自由運用賠償金, 選擇助您康復的方法。

後記：

   重大疾病的患病率和存活率如此之高， 因此適時地制訂一個重大疾病保險計劃，對你和你的家庭真的很有必要，且宜早不宜遲。 

需要提醒的是，千萬不能等到生了病或是感覺快生病了再去投保。因為，保險公司對體檢不合格的申請人有權加價或拒保。在工作實踐中，我經常發現一些同胞只顧埋頭掙錢，不顧身體健康，直到醫生建議作某種疾病的檢查時，才想到要買重病保險，只可惜疾病已經纏身，為時已晚。