简单地说，重病保险可使你在重病期间，能从保险公司获得一笔完全免税的赔偿金。它是政府医疗计划之外的重要补充。这一保险产品，已被越来越多的人们所重视。 每月存一小笔钱,连续至75岁,如果存款者在75岁前不幸得了公司列出的20多种重大疾病之一,便可获得公司的一次性赔偿. 少则10万,多则50万. 如果健建康康到了75岁没有得过什么重大疾病,公司会将你存入的所有钱,一分不少的退还给你!!此种计划,有病获赔偿,无病退全款.在加拿大平均每4个人中有1人会有机会患上某类心脏病,平均每3人中会有1人有机会患上某种癌症,每年约有50,000人患上中风,而且患者越趋年青化.重病保险的索偿者年龄段: 31-40岁,占29%; 41-50岁, 占38%。

你对保险的需要,不只因为生命受威胁,而更在于你要继续活下去!没有人不知道加拿大对治疗方面的拖,因此凡得了重症,一定要赶紧回中国医治. 因为只要你能付得起医疗费, 你就会得到及时和并不落后的医治. 当然如果你付不起高昂的医疗费的话, 就在加拿大的慢车道上轮候, 认命吧。 重病保险是对不幸所患重大疾病者提供的一项财务保障，用以保证患者在医疗、护理、康复、家庭开支、债务清偿等方面的资金需求。

该保险设有保费退还计划，对在保险到期时未有任何索赔的客户退还全部保费，是一个即保自己，又保家庭，患病赔偿、无病退款的保障计划。

受保的发病率怎样？　

　在加拿大，大约40％的男性和35％的女性最终会患上癌症[注：加拿大统计局2005年的最新资料是44％的男性和38％的女性]；每年约有七万五千名加拿大人患心脏病；每年约有五万名加拿大人不幸中风，其中百分之三十三是六十五岁以下人士

可以中途退保吗？

可以随时退保。而且如果是终身型的重病保险，还可获退还部分或全部已付保费。这取决你购买的重病保险种类与规定。

什么是重病保险？

重病保险是当受保人诊断患有受保范围内重病的任何一种时，提供现金赔偿的保险。其现金发放是一次性免税全额发放。

重病保险主要包括哪些疾病？

主要包括癌症、心脏病、中风、肾衰竭、老年滞呆症、瘫痪、柏氏金森症、严重烧伤、多发性硬化、主要器官移植、良性脑瘤、失明、 失聪、昏迷、肢体分离、冠状动脉搭桥手术、肌萎缩侧索硬化（ALS）及其他运动神经元疾病、因职业导致人类免疫缺陷病毒(HIV)等十 八种至二十二种（依公司而异）最常见重病。并是首次患病。

重病保险主要由哪些种类?

重病保险种类较多。从包括的病种来看，有只包括最常见的4种重病的，也又包括20余种几乎包括所有重病的。从受保期限看，有终身的，也有定期的；定期的又有10年定期、20年定期、定期到75岁等。从保费是否退还规定看，有不退还保费的，有在一定条件下取消保单、到期未生病、或其他原因死亡而全部或部分退还保费的。从购买方式上，有单独保单的，也有附加在其它类型人寿保险保单上的。哪一种适合你，应向你的财务经纪人咨询。

哪里可以获取重病保险的进一步资讯？

重病保险的公司主要有等保险公司。我可以代理 ManuLife（宏利）、Canada Life（加拿大人寿）、Industrial Alliance（国联）的重病保险计划。进一步资讯可以使用我们的咨询电话：416-834-9204请问根据我的情况，每万元保额的保费是多少呢？这是刚来自或即将来自中国大陆的新移民常问的一个问题。实际上，加拿大重病保险的设计，即使知道受保人的性别、年龄，也很难用每万元保额保费多少来回答。一是起保保额均远高于一万；二是起保保额基础上增加多少，受保人可自由选择，并不要求以万元为单位整数增加；三是在不同保额基础上每增加一万保额所增加的保费不一定相同；四是重病保险有诸多种类，不同种类保费也不相同。此外，我们发现有些问该问题者，是将重病保险与临时医疗保险(来加拿大探亲、访问、留学、旅游或新移民等待政府医疗保险期间)混淆了，其实际需要的是新移民临时医疗保险 .

如果受保人最后不是因受保范围内的重病而死亡，怎么办？

如果受保人是因其他疾病或意外而死亡，可退还受保人已缴纳的全部保费，给其受益人。

索赔过程怎样？一般需要哪些材料？

索赔过程和所需要的材料，因保险公司不同而可能略有不同。一般要求是在保单有效期内和生病确诊一年之内同保险公司联系，保险公司将会邮寄给申请人有关申请表格和说明。表格因病种可能略有不同，一般包括：1、索赔申请表(Critical Illness Claim Form)，须由受保人或其配偶、父母、其他成年受益人或代理律师填写；2、医师申明表(Critical Illness Physician’s Statement),一般是由病人的主治医生填写；3、由上述填写申明表的医师提供的病理报告 (Pathology Report)，如癌症就可以是肿瘤的切片报告

什么情况下可以领取重病保险金？

只要医生诊断患有受保范围内的任何一种，在一定等候期后（依公司和病种而异，多为30或31天），就可领取全部保险额。即使受保人随后康复并能从返工作岗位，也不用退还任何保险金。保险金受保人可随意运用，没有任何使用用途的规定

这些重病患者的生存率怎样？

随着科技的进步，这些重病的发病者生存率越来越大。目前首次中风病愈者达75％，但其中60％则终身残废；心脏病患者病发入院后的生存率高达80％；大约60％癌症病患者能活五年或以上。自1970年，癌症病患者的康复率增加了两倍。

加拿大不是有全民医疗保险吗，为什么还有要自己负担药费的呢？

2006年5月12日，从沈阳移民加拿大的宋春萍女士因罹患癌症，在多伦多家中自杀。报道说其自杀原因之一是不堪承受巨额治疗费用，因此不少人向我们询问。我有一个朋友两年前也患癌症。他当时化疗时，普通的化疗药和住院等各项医疗费用政府健康保险都包括了。但有一种新药，在美国和英国已经临床使用，但在加拿大还没有纳入政府医疗保险范围。要使用该药，需要自己负担服用，也有一些援助计划，可以提出申请，根据申请人的经济状况可能获得一定援助。此外，每次去化疗前需要在家里就服用的药，属于处方药，需要自己支付

重病是在加拿大境外发现确诊的，可以索赔吗？

可以。但如果原始的病历记录不是英语或法语，索赔时必须提供原件和英语或法语的翻译。如保险公司对索赔材料由疑问或不确定之处，会与国内索赔申请类似情况同样对待。即要求申请人提供进一步证明材料或由保险公司负责费用和指定医生对受保人进行检查。因此，受保人在购买保单时可考虑较大的保险公司如Sun Life（永明）、ManuLife（宏利）Canada Life 等，其在世界很多国家如中国都有分公司，遇到这种情况会更方便解决。

重病后如果去美国治疗费用大致多少？加拿大政府保险包括吗？

根据American Re Health Care, Ingenix Database 2002 年的资料，以下手术和第一年护理的估计费用是：癌症US$127,391; 胸瓣膜替换手术(Aorta valve replacement)$134,954; 冠状动脉搭桥手术$125,935; 骨髓移植$483,285; 肾移植$389,561; 心脏移植$297,901。以上均为美元。加拿大政府保险不保前往美国的医疗费用。

如果保险公司对所提供的材料有疑问怎么办？

如果保险公司对所提供的赔偿申请材料有疑问或不确定之处，一般会先要求受保人提供更详细的资料，如完整的病历记录(complete medical records)。如保险公司仍有疑问或不确定之处，保险公司会要求受保人接受由保险公司指定的医务人员的检查。这种情况下所有的检查费用也将由保险公司负担

为什么有必要买重病保险？

随着科技的发展，从这些重病发病到死亡之间的时间越来越长，而相当一部分重病患者最后甚至完全康复。而在这期间一是丧失了工作收入；二是因治病等需要(如购买营养品,看中医，处方药，或需要到加拿大境外治疗)等开支；三是一些加拿大政府还没有纳入政府健康保险受保范围的新药可能要自己全部或部分付费。因此，需要一份与人寿保险（死亡后才能领取保险金）不同的保险，以获得供自己重病后康复前开支用的保险金。在我们华人社区, 我们不时能在中文报刊上看到呼吁大家为有难家庭募捐的报道.但一方面这些募捐与家庭的实际需要相比多是车水杯薪, 二是在西方社会生活, 自己合理的财务规划能花少量的钱获得重病, 伤亡时的保障, 而不需要呼吁大家募捐. 

——重病保险的意义： 让您安枕无忧， 疗养康复

重病保险(Critical Illness Insurance)有别于传统的人寿保险（Life Insurance）, 在于受保范围。人寿保险（Life Insurance）保障受益人（Beneficiary）在受保人（Insured）死亡后获得一定量的经济赔偿。而重病保险(Critical Illness Insurance) 保障受保人（Insured），也是受益人（Beneficiary）在受保人（Insured）自己罹患危疾时，及时获得一定量的经济赔偿。

重病保险是从八0年代初期,由南非著名的心脏外科医生巴纳德(Marius Barnard),依其自身经验开始倡导推广。巴纳德医生在行医时发觉到，在病人的康复过程，影响复原情况最主要的因素，是来自经济压力，而非相关的并发症。有鉴于此, 加上对此类保险的需求日益殷切，南非的一间保险公司于是在1983年率先推出了重病保险计划。数年前，部分工业国家陆续引入重病保险概念， 包括英国、日本、澳洲、美国，加拿大。

一般地说，重大疾病的患病率和存活率比较高，从以下加拿大统计局提供的病人的惊人的数字可见一斑：

• 每2个男人中的1人或3个女人中的1人在他们一生当中会患心脏疾病; 加拿大每年有超过70,000人患心脏病;
• 每年有40,000 到50,000加拿大人中风; 55岁以后 中风概率每10年翻一翻.
• 每9个女人中的一个会罹患乳癌;
• 每2.3个男人中的一个或2.6个女人中的一个在其一生中会罹患癌症,2004年加拿大约有145, 500新增患癌;
• 每12个加拿大人中的一个会患肺癌;
• 加拿大每天有三个人被诊断患上多发性硬化症,多发性硬症是加拿大年轻人最常见的神经系统的疾病;
• 65岁以上的加拿大人有238,000患有老年痴呆。

值得庆幸的是，今日的社会逐渐重视健康生活，医学也日益发达， 即使不幸染病，治愈康复、重享健康的机会已经大大提高。举例来说，首次中风病愈者达80％，目前全加有三十万中风治愈者，但其中60％终身残废；心脏病患者病发入院后的生存率高达80％；大约60％癌症病患者能存活五年或以上。自1970年至今，癌症病患者的康复率增加了两倍。

若发生重病，政府的医疗健康保险为医疗费用和住院药费提供了基本保障。但一方面重病可能导致家庭收入失去或减少，另一方面重病又还可能导致家庭开支增加，如政府健康保险尚未包括的新药费用、中药费用、处方药费、寻求加拿大境外的医疗专家治疗费用等，则可能给家庭和个人经济带来严重困难。因此需要个人有所准备。重病保险即为此而设。

重病保险的赔偿方式是一旦确诊患有受保范围内的任何一种疾病，且达到保单中所规定的有关要求，则一次性赔偿全部保额。保险赔偿金为免税。投保人便可以用所获赔偿：

1、取得快速及更胜一筹的医疗服务

·            在加拿大境内，支付不受省府 医疗保障的药物及治疗方面的开支；

·            在加拿大以外，可及时接受一些未必在加拿大提供的治疗或支付家人的旅费及住宿费。

2、减轻您财务上的压力

·               减低或清还您的债务(房屋贷款及信用卡等)；

·               维持您的生意或业务。

3、维持您独立性

·               改装家居以方便活动；

·               在康复期间聘用家居助理，取得协助；

·               让家人申请长期休假帮助您康复。

4、多些时间与家人共叙

5、或自由运用赔偿金, 选择助您康复的方法。

后记：

   重大疾病的患病率和存活率如此之高， 因此适时地制订一个重大疾病保险计划，对你和你的家庭真的很有必要，且宜早不宜迟。 

需要提醒的是，千万不能等到生了病或是感觉快生病了再去投保。因为，保险公司对体检不合格的申请人有权加价或拒保。在工作实践中，我经常发现一些同胞只顾埋头挣钱，不顾身体健康，直到医生建议作某种疾病的检查时，才想到要买重病保险，只可惜疾病已经缠身，为时已晚。