确定保险产品时可以在以下五个方案做出选择:

Term保险为一个方案； Universal life 有两个方案即： 终身付款的Universal life和在一定期限内保证付清的Universal life； Whole life有两个方案： 即参与式分红保险和非参与式whole life 保险。 为了便于对人寿保险各个方案的理解， 下面将分别列举不同年龄各方案的价格。

因为同一方案不同公司价格会有所不同， 各方案中的价格取自不同公司， 但一般均为加拿大排名前10位的保险公司和较好的价格.

当您在选择购买某一方案的保险产品时，请注意比较不同公司产品的特点。

以下各年龄段均为不吸烟,身体健康为标准.

方案一: 10年定期(Term 10) 保险, $250,000的保额, 月保费如下:

注：本方案若采用年付款方式会优惠8%。

Term 保险又分不同的期限如: 10年，20年, 30年，35年或10年至35年之间任何年限，term 期限越长价格也会越高。客人可以根据自己的需求选择不同期限term保险。

Term 保险一般适合以下类型的人群：

(1) 家庭建立之初， 收入较少， 各种支出较多， 同时又需要较大的保额 (例如刚买了房, 或刚有了小孩等) 购买其它类型的保险财务压力太大；

(2) 年龄较大， 购买力较弱， 或其本人认为小孩长大成人而且自己退休后不需要保险， 例如45岁左右，购买20年的term保险;

(3) 相信购买Term, 投资余额理念的人。 不想把投资与保险绑在一起，而且自己有较好的投资方向， 这些客人只想用最少的支出购买足够的保险， 而把剩余的资金选择其它类型的投资。

方案二: Universal life $200,000 保额, 终身付款,最低月保费如下:

这类保险适合以下人群：

(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。

(2) 每月只付最低保费，终生付款并不需要在规定时间内付清。

方案三: Universal life $200,000 保额, 20年保证付清, 最低月保费和65岁时保证的现金价值.

方案三: Universal life $200,000 保额, 20年保证付清, 最低月保费和65岁时保证的现金价值.

这类保险适合以下人群：

(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。

(2) 希望保险能在一定时限内付清而且只想交付可能低的保费。

方案四: 参与式分红保险, $200,000 保额, 20年保证付清, 月保费和65岁时保证的和非保证的现金价值. 以及65岁非保证的保险额度,

80岁时非保证的现金价值. 以及80岁非保证的保险额度:

注：本方案若采用年付款方式会优惠8%

一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻, 支付能力较大, 对前期 保额不需要太高, 更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户.

方案五: 非参与式whole life , $200,000 保额, 15年保证付清, 月保费和65岁时保证的金价值. 以及保证的保险额度

注：本方案若采用年付款方式会优惠8%

传统非参与式whole life 保险适用中年人, 支付能力较大, 注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的 有保证的现金价值的客户.