如果买的保险在续保前没有索赔, 可以续保， 也可以增加或减少保额度。但是对于增加保额会有等候期；如果买的保险在续保前索赔过,再续你的保险时，保险公司需要审核您的案例。不同公司规定不一样，一般来讲如果前期有过索赔保险公司都需要审核您的案例。

我们可以代理加拿大五家主要的临时医疗保险公司的业务， 我不能一概而论: 哪个公司好或哪个公司不好。

这几个公司都有其特点, 我会根据客户不同的年龄和所需保额以及客人某些特殊需要，帮助他们选择最适合的保险公司及计划。 

1．TIC公司的 计划(Enhance Plan) 是2009年三月份新修改后的计划取代以前的Basic Plan 和 Select Plan. 价钱和以前没太大区别. 复诊次数由原来2次增加到3次.如果购买慢性病计划，您需要填写一份身体问卷调查表. 已有的慢性病如在保险生效日前180天内稳定. 处方药不超过一个月，且金额最多$500. 此计划不做第一推荐。“五大旅游保险公司重点比较”azfinancial.ca

2．TU (Travel Underwriter) 公司的保险计划可选保险额为 $20,000 到 $300,000 加元，计划包含24 小时意外保险 $25,000 与航空保险 $25,000. TU复诊费用有上线限制为$3,000元。

3．21 世纪的保险计划于ETFS 公司 JF Premier 计划, GMS JF CANADA 相比，保险条例多有相似。差别如下：

我的客户中，在2008年有四十多个索赔案例，2009年有328起,可能是跟猪流感有关。所以我感觉还是索赔比例还是挺高的。我的父母来了，所以我也给他们买了保险，我们比较幸运，他们没有用上，我买了一个安心和放心。 由于索赔比例高， 保险公司的成本就增加了，所以我代理的公司有三家TIC在2009年三月，TU在2009年4月9号，以及21st Century在2009年6月15都上调了价钱。　

通常治疗完毕后应尽快报销，有的公司也允许延迟一定时间报销。具体请咨询您的保险经纪。

一般通过医生诊断的病，药费，诊疗费及检查费均可报销。报销额度一般公司会有上限规定，但一般来讲精神方面的疾病是不包括的。在购买之前请阅读或问清合同中的排除条款。

保险公司有权调查受保人的医疗记录，主要根据医疗记录情况再看受保人是否有Pre-existing Condition，是否稳定以及稳定期是否符合要求。

不可以。临时医疗保险只是保障由于生病或意外发生而需要看医生或住院，一般不包含体检，但如果看病时医生为诊断病情而做的相应检查则在保障范围内。

存在的病是否受保，取决于该病是否处于稳定状态。对于稳定期，不同的公司要求不同，有些公司要求是保险生效日前120天（如ETFS，JFV-GMS, TU），有些公司要求是保险生效日前180天（如21st century，TIC），对于稳定是这样定义的：第一，在这120天（或180天）内没有因该病住过院；第二，吃药，药的剂量没有改变。如果医生并没有因为她的糖尿病而建议您母亲不要外出旅游则可以购买临时医疗保险。而糖尿病属于 Pre-existing condition 的一种，是否受保要根据您母亲的年龄和在哪家保险公司购买的保险来看，各个保险公司之间会有区别。在购买之前一定要问清楚再做决定。

临时医疗保险不需要再加税或其它费用。

看病的费用只要在受保费范围内的是100%报销而不是按比例。是否需要自己负担部分一是要看您在购买保险时是选择有或无垫底费的计划。如果有垫底费，则您需要支付垫底费；否则不需要。二是要看您的花费是否超过某个单项医疗的最高上限，例如处方药有的公司有$500的上限，超出部分由自己负担。